금리 상승을 활용하는 방법은?

중앙은행은 올해 금리를 몇 차례 더 인상할 것으로 예상되지만 소폭 인상될 것으로 예상된다. 이러한 인상이 오늘 0 % 금리에서 벗어나고 있기 때문에 2023 년 초까지 미국 경제는 상대적으로 상당히 낮은 금리 환경에서 여전히 작동 할 가능성이 높습니다.

"우리가 금리가 오르는 것에 대해 이야기 할 때, 그들은 전염병 이전 수준으로 돌아가고 있습니다 - 연준은 2020 년에 시행 한 감축을 천천히 반전시키고 있습니다."라고 Bankrate.com 의 수석 재무 분석가 인 Greg McBride는 말했습니다.

일단 그들이 그렇게하면, McBride는 "인플레이션을 길들이기 위해 그보다 더 높이 가야 할 수도 있습니다."라고 덧붙였다. 그러나 그는 올해 그런 일이 일어날 것으로 기대하지 않습니다.

다음은 더 높은 금리의 혜택을 누릴 수 있도록 돈을 배치하고 부정적인 영향으로부터 자신을 보호 할 수있는 몇 가지 방법입니다.

1. 신용카드: 할부의 최소화

야간 은행 대출 금리라고도 하는 연준 기금 금리가 상승하면 은행이 고객에게 제공하는 다양한 대출 금리가 상승할 것입니다. 따라서 몇 가지 진술 내에서 신용 카드 요금이 인상 될 것으로 예상 할 수 있다고 McBride는 말합니다.

일반적으로 변동 금리가 높은 신용 카드에 잔액을 가지고 있다면 12 개월에서 21 개월 사이에 제로 금리로 고정되는 제로 금리 잔액 이체 카드로 이체하는 것이 좋습니다.

"그것은 내년 반 동안의 금리 인상으로부터 당신을 격리시키고, 당신에게 당신의 빚을 한 번에 갚을 수있는 명확한 활주로를 제공합니다."라고 McBride는 말했습니다.

제로 금리 잔액 카드로 이체하지 않으면 다른 옵션은 상대적으로 낮은 고정 금리 개인 대출을받을 수 있습니다.

어쨌든 가장 좋은 조언은 잔액을 신속하게 지불하기 위해 모든 노력을 기울이는 것입니다.

2. 주택대출: 고정금리로 고정하세요.

주택을 구입하거나 재융자를 할 수 있다면 가능한 한 빨리 가장 낮은 고정 금리를 고정하십시오.

즉, "금리가 올라갈 수 있기 때문에 당신에게 맞지 않는 큰 구매에 뛰어 들지 마십시오. 예산에 맞지 않는 집이나 자동차와 같은 큰 티켓 품목을 구입하는 것은 금리가 미래에 어떤 일을하는지에 관계없이 문제의 처방입니다 "라고 텍사스에 본사를 둔 공인 재무 플래너 인 Lacy Rogers는 말했습니다.

이미 변동 금리 주택 담보 대출 라인을 가지고 있고 그 일부를 사용하여 주택 개선 프로젝트를 수행 한 경우 McBride는 대출 기관에 미지급 잔액의 금리를 기꺼이 수정하여 고정 금리 주택 담보 대출을 효과적으로 창출 할 것을 권장합니다. $ 50,000 크레딧 라인이 있지만 개조를 위해 $ 20,000 만 사용했다고 가정하면 $ 20,000에 고정 요금을 적용하도록 요청할 것입니다.

그것이 가능하지 않다면, 더 낮은 판촉 비율로 다른 대출 기관과 HELOC을 꺼내서 그 잔액을 갚는 것을 고려하십시오, McBride는 제안했다.

3. 은행 저축: 금리 높게 주는 은행을 쇼핑해라.

저축 계좌에 대한이자가없는 큰 은행에서 현금을 쏟아 붓고 있다면, 연준이 금리를 인상하고 있다고 해서 그것이 바뀔 것으로 기대하지 마십시오. 대형 은행이 예금에서 수영하고 있으며 새로운 고객 유치에 대해 걱정할 필요가 없기 때문입니다.

그러나 현재 계좌를 유지하고 더 많은 비즈니스를 유치하고자하는 온라인 은행은 훨씬 더 나은 금리를 제공 할 가능성이 큽니다. 그래서 주변에서 쇼핑 할 가치가 있습니다.

4. 주식: 가격 책정 능력을 고려하여 사라.

특히 강한 경제에 의해 주도되는 인플레이션과 공급망의 혼란과 원자재 가격 상승으로 특징지어지는 금리 상승 환경에서 회사 또는 부문이 잘 수행될 수 있는지 여부를 결정할 때 BMO Wealth Management의 최고 투자 책임자 인 Michael Stritch는 "인플레이션 환경에서 어떤 회사가 가격 책정 권한을 가질 것인가?"라고 말했다.

은행과 같은 금융 서비스 비즈니스는 일반적으로 금리 상승 환경에서 잘하는데, 그 이유는 무엇보다도 대출로 더 많은 돈을 벌기 때문입니다. 보험사들도 번영할 수 있는데, 부분적으로는 포트폴리오에 보유하고 있는 증권의 수익률이 올라가기 때문이다.

일반적으로 부동산은 금리 인상으로 인해 타격을 입을 수 있는데, 부분적으로는 수요를 약화시킬 수 있기 때문입니다. 그러나 모기지 금리를 주도하는 10년 만기 국채 수익률은 이미 지난해 강하게 상승했기 때문에 현재 위치에서 급격하게 뛰지 못할 수도 있다고 스트리치는 말했다.

올해에도 지속적인 인플레이션의 기간이있을 수 있다는 점을 감안할 때, 부동산 투자 신탁을 통해 부동산에 대한 일부 노출은 기본 투자가 임대료, 호텔 요금 상승 등을 통해 수익을 높일 경우 좋은 소득 잠재력을 제공 할 수 있습니다.

기술 회사는 또한 일반적으로 더 높은 요금의 혜택을 누리지 않습니다. 그러나 클라우드 및 소프트웨어 서비스 제공 업체가 고객에게 구독 가격을 책정하는 것을 고려할 때 인플레이션으로 인해 상승 할 수 있다고 Flynn Zito Capital Management의 공동 설립자 인 공인 재무 플래너 Doug Flynn은 말했다.

5. 채권: 짧게 이동해라.

이미 채권을 소유하고 있는 한, 채권 가격은 금리 상승 환경에서 하락할 것입니다. 그러나 채권을 사기 위해 시장에 있다면 특히 단기 채권 인 경우 가격이 장기 채권에 비해 평소보다 많이 하락했기 때문에 그 추세로부터 이익을 얻을 수 있습니다. 일반적으로, 그들은 나란히 더 낮게 움직입니다.

플린은 "심각한 탈구를 받는 단기 채권에는 꽤 좋은 기회가 있다"고 말했다.

오늘날의 높은 인플레이션율을 감안할 때, 시리즈 I 저축 채권은 돈의 구매력을 보존하도록 설계되었기 때문에 매력적일 수 있습니다. 그들은 현재 7.12 %를 지불하고 있습니다. 그러나 이 금리는 6개월 동안만 효력을 발휘하며, 4월 말까지 I-Bond를 매입한 경우에만 효력이 발생하며, 그 이후에는 금리가 조정될 예정입니다. 인플레이션이 떨어지면 I-Bond의 금리도 떨어질 것입니다.

몇 가지 제한 사항이 있습니다. 연간 $ 10,000 만 투자 할 수 있습니다. 첫 해에는 사용할 수 없습니다. 그리고 두 살에서 다섯 살 사이에 현금을 인출하면 이전 세 달의이자를 몰수하게됩니다.

"즉, I-Bonds는 저축 계좌를 대체하지 않습니다."라고 McBride는 말합니다.

그럼에도 불구하고, 적어도 5 년 동안 만질 필요가 없다면 10,000 달러의 구매력을 보존하며, 그것은 아무것도 아닙니다. 그들은 또한 은퇴 첫 몇 년 동안 필요할 경우 활용할 수있는 안전한 연간 투자로 봉사 할 것이기 때문에 향후 5 ~ 10 년 내에 은퇴를 계획하는 사람들에게 특히 도움이 될 수 있습니다.

잘 할 수있는 다른 자산은 현금을 조달해야하는 회사의 소위 변동 금리 수단이라고 플린은 말했다. 변동금리는 종종 연준 기금 금리에 대해 벤치마킹되므로 연준이 금리를 인상 할 때마다 올라갈 것입니다.

그러나 채권 전문가가 아니라면 변동 금리 상품 및 기타 채권 소득 전략을 통해 금리 상승 환경을 최대한 활용하는 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. 플린은 다양한 유형의 채권을 보유 할 전략적 소득 또는 유연한 소득 뮤추얼 펀드를 찾을 것을 권장합니다.